Módulo de Detección de Fraude
1. Introducción
El panorama de los pagos en línea puede ser complejo. Hoy en día, los negocios necesitan moverse rápidamente para estar un paso por delante de los estafadores. Por eso tenemos la solución perfecta para ti. Impulsa la línea de defensa de tu negocio con nuestro módulo básico Fraud Detection Module (FDM). ¿Cómo? Ponemos a tu disposición una variada gama de funciones que puedes personalizar para adaptarlas a tus necesidades.
Por ejemplo, podrá:
- Bloquear transacciones por dirección IP o por ubicación de emisión de las tarjetas
- Controlar y configurar la administración de transacciones 3-D Secure (3DS) si se produce un error.
- Definir límites mínimo y máximo por transacción, por tarjeta y/o por período.
Luchar contra las transacciones fraudulentas en tiempo real y aceptar el pago con confianza. Empieza a usar el módulo básico Fraud Detection Module hoy mismo.
El módulo básico Fraud Detection Module es gratuito si tienes un plan Full Service. Si quieres saber más sobre nuestros planes, ponte en contacto con nuestro equipo.
2. Antes de empezar
En esta guía se describen todas las funciones del módulo Fraud Detection Module (FDM). Al final de la guía, podrás configurar los ajustes de 3-D Secure (también conocido como 3DS) de tus métodos de pago, así como administrar y establecer las condiciones de tus transacciones.
Para empezar, asegúrate de que esté activado tu FDM (ID: CAP). Para ello, ve a Configuration > Account > Your options en Back Office. Si aún no está activado, nuestro equipo de soporte estará encantado de ayudarte.
3. Administrar la configuración de 3DS
3-D Secure (3DS) es un protocolo antifraude diseñado para mejorar la seguridad tanto para ti como para tus clientes. Obtén más información sobre 3DS en nuestras Preguntas más frecuentes.
Cuando tu suscripción esté activa, podrás empezar la configuración de 3DS. Ve a Advanced > Fraud Detection. 3DS debe configurarse individualmente para cada método de pago. En 3-D Secure, haz clic en EDIT para elegir un método de pago.
Verás una lista de acciones para elegir.
En la siguiente tabla se ofrece una descripción general de las acciones enumeradas en la página y lo que significan.
| Acciones | Explicación |
|
Continuar/Interrumpir la transacción si un problema técnico impide la conexión al directorio American Express durante la comprobación del registro en 3D-Secure. |
Tal vez debas configurar esta opción si es posible conectar con el directorio de 3DS del plan/marca de tarjeta relacionado. |
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Continuar/Interrumpir la transacción si el servicio de identificación del titular de la tarjeta no está disponible temporalmente.Y |
Tal vez debas configurar esta opción si la URL de verificación de 3DS no funciona. |
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Activar/Desactivar 3D-Secure para todas las tarjetas.You can either activate or deactivate 3D-Secure for all cards.
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Si decides desactivar 3DS, no se desplegará en absoluto. |
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Activar/Desactivar 3D-Secure para todas las tarjetas. |
3DS se ejecutará según tu configuración antifraude y nuestra valoración de Fraud Expert (si está activada). |
4. Establecer las condiciones de las listas antifraude para comerciantes
Establecer las condiciones de las listas antifraude para comerciantes
Las listas antifraude para comerciantes son listas que permiten establecer condiciones para tus pagos. Por ejemplo, tal vez quieras bloquear las transacciones ilegítimas basándote en sus direcciones IP o incluso en el país de emisión de la tarjeta. En este capítulo, aprenderás a administrar estas listas.
Hay tres tipos de listas.
- Whitelists: permiten establecer condiciones para el momento en que una transacción debe ser aceptada.
- Blacklists: permiten establecer condiciones para el momento en que una transacción debe ser bloqueada.
Ver las listas
Para ver las listas, ve a Advanced > Fraud Detection en tu cuenta. En Blacklist/Greylist/Whitelist, selecciona la opción que quieras configurar y haz clic en EDIT.
Si una transacción activa una coincidencia con cualquier elemento de alguna de las listas, dicha transacción se bloqueará o se aceptará según corresponda.
Administrar listas
Dependiendo de la acción que decidas tomar, es posible que debas enviarnos algunos parámetros con la transacción a nuestra plataforma.
A continuación puedes ver los tipos de listas (es decir, las condiciones que puedes definir), lo que significan y los parámetros que se deben enviar.
| Tipo de lista | Explicación | Parámetro que se debe enviar |
|---|---|---|
|
Lista negra de BIN |
Un número de identificación bancaria está compuesto por los seis primeros dígitos de una tarjeta de crédito vinculados a una entidad emisora de un país específico. Mediante este número, se pueden bloquear todas las tarjetas de crédito que compartan el mismo código BIN |
CARDNO |
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Lista negra de tarjetas |
para añadir elementos es necesario el número completo de la tarjeta de crédito o la cuenta bancaria (para débitos directos). |
CARDNO |
|
Lista blanca de direcciones IP |
Nuestro sistema aceptará direcciones IP específicas o rangos de direcciones IP según el formato a.b.c-d.0-255, a.b.c-d.* o a.b.c.d-e. |
REMOTE_ADDR (buyer’s IP address – for DirectLink) |
|
Lista negra de IP |
Nuestro sistema aceptará direcciones IP específicas o rangos de direcciones IP según el formato a.b.c-d.0-255, a.b.c-d.* o a.b.c.d-e. |
REMOTE_ADDR |
Añadir elementos nuevos a una lista
Si quieres añadir elementos a uno de los tipos de lista anteriores, selecciona el tipo de lista correspondiente y haz clic en EDIT.
Para añadir elementos a una lista:
- Introduce los datos en Enter a new item.
- Selecciona Actual Fraud/Commercial Dispute/Suspicion of Fraud.
- Opcional: si dispones de información adicional, añádela en el campo Comment.
Administrar elementos existentes de una lista:
Eliminar: Quita uno o varios elementos (al marcar "Sel. todos")
Tipo de fraude: Modifica la entrada original a FRA (fraude real) / COM (disputa comercial)/ SOF (sospecha de fraude)
Comentario: Elimina o cambia el comentario original al hacer clic en “…”.
Nuestra plataforma también permite incluir en esta lista las transacciones ya procesadas.
Para ello, sigue estos pasos:
- Inicia sesión en el Back Office. Ve a Operaciones > Ver transacciones y busca la transacción
- En la tabla que muestra todas las operaciones de mantenimiento de la transacción, haz clic en cualquier botón de la columna Pay ID
- En la página de resumen de las operaciones de mantenimiento, haz clic en el botón “DISPUTA”
- En la tabla, selecciona “Añadir a la lista negra” / “Añadir a la lista gris” para cualquiera de los parámetros de transacción seleccionables. Luego marca la transacción como "Fraude real” / “Disputa comercial" / "Sospecha de fraude". Confirma la selección haciendo clic en el botón "Guardar"
5. Gérer les Règles relatives aux marchands frauduleux
Avec les règles relatives aux marchands frauduleux, vous pouvez fixer des limites de montant d’achat pour les transactions qui passent par votre site de e-commerce. Ce chapitre vous apprendra la manière de fixer et gérer ces règles dans le Back Office.
Allez dans Advanced > Fraud detection. Sous Fraud detection activation and configuration, choisissez le moyen de paiement que vous souhaiteriez configurer en cliquant sur EDIT.
Sur la page, vous serez en mesure de définir des règles de blocage et des limites. En fonction de vos règles de blocage et limites, il est possible que vous deviez envoyer des paramètres supplémentaires vers notre plateforme.
Configurer les règles de blocage
Ci-dessous, vous trouverez un aperçu des règles de blocage que vous pouvez configurer, ce qu’elles signifient et les paramètres qui devraient être envoyés.
Configurer les limites
Visualisez les limites en cliquant sur l’onglet Limits.
Ci-dessous, vous trouverez un aperçu des limites que vous pouvez configurer et ce qu’elles signifient.
| Portée de la limite | Explication |
|---|---|
|
Importe mínimo o máximo por transacción |
Define un rango de importes válidos por transacción |
|
Limitar la cantidad total de transacciones por tarjeta a X EUR dentro del periodo. |
Define un límite de usos de las tarjetas según el importe acumulado durante un período de tiempo definido en Utilización máxima por tarjeta y por período x día(s) |
|
Limitar el número de transacciones por tarjeta a X en el periodo |
Define un límite de usos de las tarjetas según el número de transacciones realizadas correctamente durante un período definido en Utilización máxima por tarjeta y por período x día(s) |
Preguntas más frecuentes
Existen varias formas de autenticación de 3-D Secure. En función del banco del cliente y del país de origen, puede utilizarse usando un lector de tarjetas o digipass, introduciendo un código PIN o introduciendo unos datos que sólo el titular conoce. 3-D Secure permite a los comerciantes que venden en línea verificar que sus clientes son los titulares legítimos de la tarjeta para reducir los casos de fraude.
Más información sobre nuestras soluciones de prevención contra el fraude.
Viveum ofrece una suite completa de productos flexibles, tecnologías sofisticadas y experiencia dedicada para ayudarle a administrar y optimizar sus prácticas de prevención de fraudes en línea. Nuestras herramientas de detección de fraudes son líderes en la industria y nuestros expertos cuentan con más de 20 años de experiencia en el sector y en la región. Colaboraremos estrechamente con usted para desarrollar, implementar y administrar una solución holística contra el fraude que incluye prevención, detección y administración. También ofrecemos soluciones globales de administración de devoluciones de cargo y gestión de conflictos.
Trabajando con Viveum puede elegir las soluciones que mejor se adapten a sus necesidades y personalizar nuestros servicios para externalizar las funcionalidades de administración de fraudes o mantenerlas internamente con nuestro apoyo constante.